청년도약계좌 은행별 금리가 확정되면서, 최대 금리를 받기 위한 우대조건을 알려드리고자 합니다.
가입대상 및 신청조건의 윤곽이 드러나면서 청년들의 중장기 자산 형성을 할 수 있도록 지원하는
정부지원사업에 대해 자세히 적어보도록 하겠습니다.
청년도약계좌
만 19~34세 청년이 중장기 목돈을 마련할 수 있도록 정부가 지원하는 자산증식 목적의 금융상품이라고 합니다. 만기 5년 동안 매월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 최대 5,000만 원의 목돈을 만들 수 있습니다. 연이은 부동산 가격 상승과 물가 상승으로 인해 경제적인 면에서 청년들이 미래를 살아나기 위해 준비했다고 합니다. 월급을 받아도 나가야 하는 금액들이 있기에 저축하기 어려운 상황이기도 하고 취업난도 겹치다 보니까 조금이라도 도움을 주기 위해서입니다. 모두가 지원했으면 좋겠지만, 이렇게 되면 선정하는 이유가 사라지게 때문에 적합한 청년만이 가입할 수 있습니다.
가입대상 및 신청조건
신청기간은 지난 6월에 1주일간 시행되었는데, 7~8월에도 제한적으로 신청이 가능하다. 매월 2주간 가입신청 할 수 있도록 기간을 지정해 두었기에 공지를 잘 살펴서 은행에 방문할 수 있도록 해야 한다. 6월 청년도약계좌 신청을 놓치신 분들이라면 7월 신청 기간인 7월 3일~14일에 가능하다.
1. 나이
가입일을 기준으로 만 19~34세 이하 청년들만 가입할 수 있다. 남성분들의 경우 병역 기간은 최대 6년까지 제외되기에 만기 전역하신 분들은 만 34세 + 복무기간이 나이 제한이라고 볼 수 있다. 즉, 군대를 갔다 온 자에 한해서만 해당된다는 것을 잊지 말아야 한다. 본인이 군 면제인 경우에는 해당이 되질 않는다.
2. 개인소득
직전연도 과세 기간 총급여액에 따라 가입여부가 결정된다. 7,500만 원 이하 또는 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 청년만이 가입할 수 있으며 해당 조건에 부합되지 않으면 가입을 할 수가 없다. 그렇다면 이렇게 생각하는 분들도 있을 거라 생각이 든다. 총 급여액 6,000만 원 이상, 종합소득 4,800만 원이 넘어가지만 위의 금액을 벗어나지 않았으니까 되겠지?라고 생각하시는 분들도 있을 텐데 이 또한 제외된다. 본인의 소득을 자세히 모르겠다면 은행에 방문해서 상담을 받아보는 것을 추천한다.
3. 가구소득
전년도인 2022년 가입자 본인을 포함한 가구원 소득의 합인 중위소득 180% 이하 기준이어야만 한다. 가구원이라고 하면 주민등록등본에 기재된 배우자, 부모, 자녀, 형제, 자매 등이 포함된다. 1~7인가구에 대해서 대략적인 금액을 적어보도록 하겠다. 1인가구(4,200만 원), 2인가구(7,000만 원), 3인가구(9,000만 원), 4인가구(11,000만 원), 5인가구(13,000만 원), 6인가구(14,900만 원). 7인가구(16,800만 원) 정도라고 생각하면 된다. 대부분 1~4인 가구가 많을 것이라고 생각한다. 빽빽하게 규정하지 않았기에 무난하게 충족이 될 것이라고 봅니다. 만약 충족이 되지 않는다면 세대 분리, 통합 등을 통해서 기준을 맞춰보는 것도 하나의 방법이다.
부부는 개인 소득을 기준으로 가입여부를 결정하기 때문에 부부가 따로 가입할 수 있다. 또한 2022년 기준으로 국세청 소득금액증명이 가능한 분들이라면 대학생, 프리랜서, 사회초년생 등 모두가 가입이 가능하고 소득기준에만 충족되면 된다. 아르바이트하신 분들도 가입이 가능하다.
4. 금융소득종합과세
최근 3년 동안 1회 이상 금융소득종합과세 대상에 해당이 되지 않아야 한다. 예금, 적금, 채권, 주식 배당금으로 연 2천만 원 이상의 소득을 올리고 있다면 소득기준에서 제외가 된다. 청년이라고 하기에는 소득 수준에 부합하지 않기 때문에 혹시라도 해당이 되는 분들은 나도 되겠지?라는 생각을 가져서는 안 된다.
신청 방법
오전 9시~오후 6기 30분 사이에만 신청할 수 있다. 농협, 신한, 우리, 하나, 국민, IBK기업, 광주, 대구, 경남, 전북, 부산 총 11개의 은행 어플을 통해서 비대면으로 가입이 가능하다. 즉 온라인, 오프라인 둘 다 가입이 가능하다는 점이다. 이후 서민금융증 흥원은 해당 상품을 신청한 청년들을 대상으로 약 2주 동안 정해둔 기준에 따라 소득 확인 절차를 진행합니다. (SC제일은행 24년 1분기
심사가 완료가 되면 온라인/오프라인 중 편한 방법으로 계좌를 개설할 수 있습니다. 본인이 여러 은행을 통해 신청을 하였어도 계좌는 1개만 선택할 수 있기에 신중하셔야 합니다. 작년 청년희망적금을 가입하셨던 분들은 중복으로 가입이 되질 않다는 점 참고하셔야 합니다. 이번 7월에 신청하신 분들은 다음 달인 8월에 심사결과에 따라 계좌 개설이 가능합니다. 6월에 신청하셔서 결과가 나오신 분들은 7월 10일부터 21일까지 개설이 가능하니 날짜에 맞춰서 가입하셔야 해요.
6월 선정된 분 = (개설) 7월 10일~21일
7월 3~14일 신청 = (개설) 8월 7일~18일
제외대상
2022년 무직자였기에 일을 하지 않아 소득이 0원이면 증명할 수 없기에 가입이 되질 않는다. 앞서 아르바이트하는 청년들도 가입이 된다고 했는데 4대 보험이 적용되지 않고 세금을 내지 않았다면 이 또한 제외가 된다. 개인소득으로 인정이 되었는지 불명확하다면 국세청에서 확인해 보면 된다. 홈텍스에 로그인을 하여 지급명세서 제출내역을 확인해서 가입이 되는지 먼저 확인을 하여야 한다.
상세 혜택
1. 정부기여금
청년의 개인 소득에 따라서 정부기여금이 조금씩 상이합니다. 가입자가 납입한 금액에 따라 정부가 추가로 돈을 얹어주는 개념이다. 가입자 소득 수준과 납입한 금액에 따라 달라진다. 가입자가 기여금 지급 한도 이상을 납입하여야만 혜택을 받을 수 있다. 개인 소득이 낮을수록 많은 지원을 받을 수 있도록 구간별 차등지급이 된다.
2. 은행 금리
은행별 금리는 정부와 은행 간의 협의를 통해서 최대 6%로 맞췄다. 그러나 해당 우대조건을 충족하여야만 최대로 받을 수 있기에 본인에게 유리한 은행으로 선정하는 것이 중요하다. 기본금리, 우대금리는 다르기 때문에 적합한 상품으로 선택해야 하며, 조건 또한 상이하다. 급여 이체, 최소 납입 금액, 카드 실적, 자동 납부 만기 유지, 최초 거래 등 은행마다 내세운 %가 각각 달라서 살펴보고 따져봐야 한다.
기본금리, 소득 우대금리, 은행별로 달라진다. 공시된 금리는 3년 동안 고정이 되지만 이후 2년은 변동금리로 적용될 예정이다. 5년 동안 동결되지 않는다는 점을 고려해봐야 한다.
3. 비과세 혜택
제일 중요하게 보고 있는 점이라고 할 수 있다. 일반적인 계좌에서 발생한 수익은 이자소득세나 배당소득세가 부과된다. 하지만 해당 상품에서 발생한 이자소득 등에 대해서는 비과세를 적용하여 면제해준다고 한다.
